الاستثمار فى الذهب من أحدي طرق الإستثمار الآمن لأي شخص، و لذلك يلجأ إليه الكثير من الأشخاص، و في هذه المقالة سنحبرك بكل كبية و صغيرة عن الإستثمار في الذهب.
أهمية الذهب الاقتصادية
الذهب من العناصر الاقتصادية لأي دولة، و ترجع أهمية الذهب الى كونه هو المحدد للاحتياطي النقدي لأي دولة.
بمعنى أن الاحتياطي النقدي يتم تحديده من خلال كمية الذهب المملوكة للدولة فى بنكها المركزية، و بناءًا على كمية الذهب تلك تستطيع الدولة تحديد كمية العملة التى سوف تطبعها.
و جاء هذا الأمر لتفادى كلاً من التضخم و الانكماش لإقتصاد الدول.
لذلك يمكننا القول أن مقدار ما تملكه الدول من ذهب كاحتياطي نقدي هو ما يحدد قوة و ضعف اقتصاد تلك الدول.
و هناك دول تملك تراث حضارى من الذهب كمصر، و يمكنك معرفة اكثر عن الذهب الفرعونى من هنـــــا.
و سنعرض لمحة بسيطة عن مفهوم التضخم على سبيل المثال.
التضخم و علاقته بالذهب
ببساطة ما هو التضخم، التضخم المالي هو النسبة بين الأسعار و قيمة النقود بمعنى أن 100 جنيه قد تشترى كيلو من اللحوم، على سبيل المثال و قد تشتري كيلو من البرتقال فى الحالة الثانية تظهر فجوة بين قيمة المال و ما يمكنها شراؤها بالفعل.
هناك أسباب عديدة للتضخم، و لكن ما يهمنا في هذا المقال هو علاقة الذهب الاحتياطى بالتضخم.
كما سبق أن ذكرنا أن النظام المالي يستعمل الذهب كقاعدة لتحديد كمية العملة المطبوعة لدولة ما.
و بالتالي تحديد قيمة العملة النقدية الخاصة بتلك الدولة، طالما هناك احتياطي نقدى من الذهب، فإن الدولة يمكنها طبع النقود.
أحد أسباب حدوث التضخم هو عندما تقوم الدولة بطبع النقود دون وجود الغطاء النقدى من الذهب، من هنا تحدث فجوة فى الأسعار، لأن قيمة تلك العملة المطبوعة تكون أقل من قيمتها الحقيقة.
و بالتالي العملة التى قد تشتري لك كيلو من اللحم، سوف تشتري فقط كيلو من البرتقال.
و كلما ازداد الطبع دون وجود الاحتياطى النقدى اللازم، فإن قيمة العملة تقل.
و هذا يوضح اهمية وجود الذهب و قيمته بالنسبة للدول.
سبب ارتفاع أسعار الذهب
تتأثر أسعار الذهب بالظروف الاقتصادية المحيطة، في ظل وجود تفشي مرض أو وباء عالمى مثل كوفيد -19 و ما شهدناه من توقف الإقتصاد التام لبعض الدول و تراجع الاقتصاد فى كافة الدول بشكل عام لجأ الكثير من المستثمرين إلى شراء كميات كبيرة من الذهب.
و جاءت الزيادة الكبيرة فى أسعار الذهب، بعدما أعلن البنك الفيدرالي الأمريكي تخفيض سعر الفائدة على الدولار.
مما دفع بنوك الاستثمار و أصحاب رؤوس الأموال الكبيرة إلى الاستثمار في الذهب.
حيث وجد الكثيرين منهم أن بعد خفض الفائدة على الدولار الذى كانوا يستثمرون فيه، فأن الذهب سوف يكون ذات ربحية أكثر على المدى.
و بعضهم لجأ الى الاستثمار فى الذهب خوفاً من انهيار سعر الدولار.
اقرأ ايضًا: لماذا يجب ان تحسب العائد من استثماراتك سنويا ؟ ؟
هل مازال الاستثمار في الذهب أمن بالرغم من ارتفاع سعره
هل مازال الاستثمار فى الذهب أمن بالرغم من ارتفاع سعره ؟
سؤال يطرحه الكثيرون الآن.
للإجابة عن هذا السؤال، يجب أن نطرح سؤالين آخرين:
السؤال الأول: هو هل يمكن هبوط أسعار الذهب مرة اخرى أم لا ؟
السؤال الثاني :هو مدة فترة الاستثمار بمعنى هل استثمارك فى الذهب سيكون على المدى القصير عدة أشهر أو سنة أم على المدى المتوسط و الطويل سنتين فيما أكثر ؟
1- احتمالية هبوط أسعار الذهب
هناك عاملين يؤثران فى أسعار الذهب:
- العامل الأول: هو القرارات التجارية والاقتصادية لأنه فى حالة قيام الدول بتشجيع الاستثمار من خلال خفض الضرائب أو سهولة القروض الخاص بالمشروعات أو غيرها من القرارات الحكومية التي تساهم في ضخ رؤوس الأموال من المستثمرين إلى الاسواق، ذلك يساهم بشكل كبير فى خفض قيمة الذهب لأن الاقبال عليه سيقل من المستثمرين.
- العامل الثاني هو أسعار الدولار و العُملات الدولية و فائدة الاستثمار فى العملات المالية، كما ذكرنا من قبل ما ساهم بشكل ملحوظ فى زيادة سعر الذهب هو قرار البنك الفيدرالي الأمريكي تخفيض سعر الفائدة على الدولار، و بالتالي عند ارتفاع اسعار الدولار و زيادة الفائدة عليه مرة أخري ستوجه قطاع من المستثمرين الى الإستثمار فى العملة، و بالتالي يتبعه انخفاض فى أسعار الذهب.
يظن البعض أن بسبب تلك العوامل فـان الاستثمار فى الذهب غير أمن و لكن الامر يتوقف بشكل اساسى على اجابة سؤالنا الثانى، و هو مدة فترة الاستثمار، هل استثمارك فى الذهب سيكون على المدى القصير أم على المدى المتوسط و الطويل ؟
2- الاستثمار في الذهب على المدى القصير فى الذهب
لا يوجد خبير فى عالم المال و الإستثمار يمكن أن ينصح بالاستثمار فى الذهب على المدى القصير.
لأن فى هذه الحالة أنت معرض للخسارة أو على الاقل لن تكسب زيادة على رأس مالك.
و لكن فقط سوف تحتفظ بقيمة مالك لذلك أن كنت تنوى الاستثمار على المدى القصير، فلا يفضل على الاطلاق الاستثمار فى الذهب.
3- الاستثمار علي المدى المتوسط و الطويل فى الذهب
بشكل عام يمكننا القول أن الاستثمار فى الذهب ذو عائد على المدى الطويل و المتوسط.
حيث إن أسعار الذهب تحقق أداء أفضل على المدى الطويل.
فمنذ 1971 حددت البورصة العالمية للذهب الارتفاع الذي حصل في قيمة أسعار الذهب 10% سنوياً في حين ارتفعت الأسعار بمتوسط 4.5% سنوياً في آخر عشر أعوام.
و هذا يدل على قيمة ليس محافظة الذهب على قيمة رأس مالك.
و لكن تحقيق الربحية كما أن هناك الكثير من الناس الذين قد يملكون المال و لكنهم غير مستثمرين.
و بالتالي يكون الاستثمارات المتاحة أمام هؤلاء هى أما الاستثمار فى الذهب أو العملة أو العقارات و سنشرح بشىء من التفاصيل فى المقال القادم الفرق بين الاستثمارات الثلاث و مدى ربحية كلاً منها.
و لكن يمكننا إيجاز القول هنا أنك أن كنت تملك المال و تقارن بين الاستثمارات الثالثة العقارات و العملة و الذهب.
فأن الكثير من خبراء المال ينصحون بالاستثمار في الذهب شريطة أن يكون استثمارك على المتوسط و البعيد و ليس المدى القريب.
اقرأ ايضًا: كتب الثقافة المالية : أفضل ١٤ كتاب لتصبح من الأغنياء
طرق الاستثمار في الذهب
هناك عدة طرق و أنواع للاستثمار فى الذهب متعددة، فيمكنك شراء سبائك الذهب و المشغولات الذهبية و كذلك العملات الذهبيةو الاستثمار في بورصة الذهب و
1- من أنواع الاستثمار في الذهب : شراء سبائك الذهب
أولاً مقارنة بالسلع الأخرى، فأن سبائك الذهب من السلع سهلة الشراء و سهلة البيع كذلك.
لأنه يمكن للفرد بسهولة شراء سبائك الذهب من محلات الذهب و في بعض الحالات يمكن شراءه من البنوك نفسها.
و تتميز السبيكة الذهبية بالنقاء العالي، حيث تبلغ نسبة الذهب به 99% من وزن السبيكة.
و بالتالي فإن السبيكة تحافظ على قيمتها، على عكس الحال في المشغولات الذهبية و المجوهرات، حيث تنقص قيمة المصنعية أو الدمغة أو من قيمة المشغولات الذهبية.
تتوافر السبائك بأحجام تتراوح من ربع أوقية أى ما يعادل حوالى 8 جرام (الاوقية 31.5 جرام) و تصل سبائك بمقدار 5 كيلو جرام.
و كلما زاد حجم السبائك كان من الأفضل وجود خزنة للتخزين الذهب بها حافظاً عليها من الضياع أو السرقة.
و فى حالة الاستثمار بمبالغ كبيرة يفضل استئجار خزنة بنكية للاحتفاظ بالذهب فيها خاصة.
و أن الاستئجار السنوى لبعض الخزائن بالبنوك يعتبر بسيط اذا قيس على مدار السنة.
2- من أنواع الاستثمار في الذهب : المشغولات الذهبية
يفضل الكثير من الناس الاستثمار فى المشغولات الذهبية لأنها تسمح للمستثمر بتجربة الاستمتاع بارتدائها.
و لكن كما ذكرنا مشكلة تلك المشغولات هى أنك تفقد قيمة المصنعية و الدمغة.
و إن كنت من محبى لبس المشغولات الذهبية، فإن القيمة المفقودة لن تعد أمر كبير بالنسبة لقيمة الربحية خاصة على المدى الطويل.
و هناك أنواع من المشغولات الذهبية وفقاً لنسبة الذهب فى كل نوع.
و لكن يعد المشغولات عيار 21 هى أكثر المشغولات المتداولة اولاً، و نسبة الذهب الخالص فيها تصل الى 875 من وزنه.
كما أنه يمكن تشكيلها بسهولة و هو بالتالي أفضل من الذهب عيار 24 و التى تصل صافى الذهب به إلى 999 من وزنه.
و بالتالي صعوبة تشكيل الذهب 24 بعكس الذهب 21 الذي توجد منه تشكيلة كبيرة و متنوعة ترضي كافة الأذواق تقريباً.
اقرأ ايضًا: شروط الإقامة العقارية في تركيا
3- من أنواع الاستثمار في الذهب : العملات الذهبية
يذهب البعض للاستثمار فى العملات الذهبية والعملات الذهبية بعكس السبائك فإنها تحتوي بعض النحاس.
حيث يبلغ وزنها من الذهب الخالص ما يقارب 91.67% من وزنها و يُدفع عليها كذلك مصنعية و دمغة.
و بالتالى مثلها مثل المشغولات الذهبية تفقد تلك المصنعية و الدمغة عند البيع و رغم أنها ليست الاستثمار الأفضل إلا أن البعض يلجأ اليها.
4- من أنواع الاستثمار في الذهب : الاستثمار في بورصة الذهب
و هو ما يعرف لدى المستثمرين بشراء الصناديق الذهبية و يفضل المستثمرين الكبار القيام بهذا النوع من الاستثمار.
و يعد أحدي طرق الاستثمار المربحة، إذا كنت على دراية كافية بفهم هذا النوع من البورصة، لأنه بشكل عام ترتفع أسهم الذهب و تنخفض بشكل أسرع من سعر الذهب نفسه.
و بالتالى لا يمكن المجازفة فى بورصة الذهب إلا إذا درست وفهمت عمل تلك البورصة بشكل جيد حتى لا تخسر أموالك.
و يمكنك متابعة بورصة الذهب من هنــــــا.
5- من أنواع الاستثمار في الذهب: عقود الذهب الآجلة
أولاً دعنا نتعرف على مفهوم العقود الآجلة، العقود الآجلة هو نوع من العقود المالية التي يتم من خلالها بيع أو شراء أحد أنواع السلع و الأدوات المالية المختلفة بسعر تم تحديده مسبقًا و يكون تسليم السلعة في زمن مستقبلي محدد يتم الاتفاق عليه بين الأطراف الموقعة على الاتفاق
يتمثل الاستثمار في عقود الذهب الآجلة في شراء كمية محددة من الذهب مع تحديد العيار بسعر اليوم.
على سبيل المثال لنفترض أنك اشتريت كيلو من الذهب بسعر معين منذ عام و لكن تاريخ الاستلام كان بعد عام من التعاقد.
و بالتالي الآن أصبحت تملك كيلو من الذهب يمكنك بيعه بسعر اليوم، و يتم تداول العقود الآجلة للذهب كغيرها من العقود الآجلة الأخرى في البورصة.
6- من أنواع الاستثمار في الذهب : شهادات إيداع الذهب
هى طريقة استثمار الذهب من خلال شهادات إيداع الذهب.
و هذا الأمر أسهل على المستثمرين الصغار من مخاطر الاستثمار فى بورصة الذهب.
و يتيح للمستثمر شراء أو بيع الذهب بنفس سعره المحدد يومياً.
و بالتالي يوفر على المستثمر فكرة تخزين الذهب كما يحدث مع السبائك.
و يمكن للمستثمر استردادها سواء بقيمتها النقدية أو سبائك ذهبية.
المصادر
https://www.investopedia.com/ask/answers/06/investingingold.asp
اقرأ ايضًا: كيفية إدارة الأموال : إليك 5 مهارة يمكنك تعلمها الآن
