كتب الثقافة المالية : أفضل ١٤ كتاب لتصبح من الأغنياء

إن إدارة أموالك مهارة غاية فى الأهمية، لأنها تؤثر على عنصر هام، يكاد يكون أهم عناصر تشكيل مستقبلك، و لكي تحقق الثراء و تصبح من الأغنياء، يلزمك أن تتعرف وتقرأ المزيد من كتب الثقافة المالية ، لذلك جمعنا لك أهم 14 كتاب عن المال و الثراء، و من مختلف أقسام ومراحل كتب الثقافة المالية ، كأفضل الكتب المالية بشكل عام و أفضل كتب المالية للمبدئين و المستثمرين و رواد الأعمال و كذلك أفضل الكتب للإدخار و الكتب المالية للتقاعد و الحرية المالية.

معايير و أنواع كتب الثقافة المالية :

• نصيحة عملية: إن المال شئ ملموس، لذا فإن أي نصائح يقدمها المؤلفون يجب أن تكون سهلة التنفيذ على الفور.
• معلومات ذات صلة: اعتمادًا على موقفك و أهدافك، قد تحتاج إلي كتاب للمبتدئين أو كتاب أكثر تقدمًا.
• قصص ملهمة: إذا كان الكتاب مملًا، فلن يحفزك على اتخاذ إجراء، أسهل طريقة لإجراء تغيير هى قصة جيدة.

و بناء على هذه المعايير الثلاثة، إليك أفضل 14 كتابًا ماليًا لتقرأها فى عام 2020:

كتب الثقافة المالية (أفضل الكتب المالية بشكل عام)

1- الأب الغني الأب الفقير لروبرت كيوساكي (RICH DAD POOR DAD)

الكتاب فى جملة واحدة:

الأب الغنى الأب الفقير، يروي قصة صبي لديه والدان، أحدهما غني و الآخر فقير، لمساعدك على تطوير عقليتك و معرفتك المالية التى تحتاجها لبناء حياة ثرية وتحصل على الحرية مالية.

لماذا يعد من أفضل الكتب:

إستنادًا إلي حياة كيوساكي، فإن قصة صبي صغير يتعلم عن المال من مصدرين مختلفين هى واحدة من أكثر القصص الملهمة التى قرأناها على الإطلاق.

فى الوقت الذي تنتهي فيه الجزء الأول من الكتاب، ستشعر بدافع شديد لتنفيذ نصائح كيوساكي.

تعتبر الدروس مزيجًا من كيفية التعامل مع الأموال كمفهوم، و المعرفة الأساسية للمحاسبة، و الميزانية، و الإستثمار، و كيفية إدارة أموالك حتى تعمل من أجلك.

النقاط الرئيسية بالكتاب:

• استخدم أموالك للحصول على اصول، و ليس خصوم.
• إدارة المخاطر بدلًا من تجبنها.
• اعملوا من أجل التعلم و ليس المال.

2- المال: إتقان اللعبة لتوني روبز (MONEY MASTER THE GAME)

الكتاب فى جملة واحدة:

تحدد سبع خطوات بسيطة للحرية المالية، بناءًا على نصيحة أفضل المستثمرين المليارديرات فى العالم، من خلال مقابلات أجراها توني روبنز.

لماذا يعد من أفضل الكتب:

كرس توني روبنز قدرًا هائلًا من الأبحاث فى هذا الكتاب لما يقرب من عشر سنوات، و بعد الأزمة المالية لعام 2008، قرر أن يكتبها لمساعدة الناس العاديين مثلك و مثلي للحصول على مستقبل مالي جيد.

للقيام بذلك، استفاد من وصوله الفريد إلي أفضل المستثمرين فى العالم، بعد إجراء مقابلات مع العديد من الأساطير المالية مثل: راي ديلو، وراين بافيت، جاك بوجلو … و غيرهم.

قام بتجميع نموذج كامل للتحكم فى الأموال.

أنه يحتوي على كل شئ من تغييرات العقلية إلي النصائح لحفظ و تخصص الأصول.

نصوص المقابلات تستحق سعر الكتاب عشر مرات، فلذلك يجب أن تقرأه !

النقاط الرئيسية بالكتاب:

• لا تستهين أبدًا بالقدرة الأُسية لمضاعفة الفائدة.
• اختر أحد الأهداف المالية الخمسة لتظهر لنفسك أن الحربة المالية في متناول اليد.
• تنويع استثماراتك بإستخدام نظام 3 دلو.

اقرأ ايضًا : كيف تكتب كتاب فى ٥ خطوات

كتب الثقافة المالية (أفضل كتب مالية للمبتدئين):

3- المستثمر الحافي لسكوت بيب (THE BAREFOOT INVESTOR)

الكتاب فى جملة واحدة:

إن كتاب المستثمر الحافي، هو دليل لا يحتاج إلي بكالوريوس أو شهادة كبيرة فى مجال المال و الأعمال و الإستثمار، إنه يعدك لتولي شئونك المالية الشخصية من خلال نظام بسيط لإلغاء الديون، و العيش فى الوقت الحاضر، و الوصول للتقاعد بسلام.

لماذا يعد من أفضل الكتب:

سكون بيب هو خبير التمويل الشخصي الأكثر ثقة فى استراليا.

على الرغم من نشأته فى مزرعة، أراد بيب لاحقًا الحصول على الإستقلال المالي بسرعة من خلال تداول الأسهم.

لم ينجح ذلك، بعد أن رأي أن ذلك غير جيد له، و قرر التغيير.

و اليوم، يقدم المشورة للفرق الرياضية ذات المستوي العالمي و الحكومة الأسترالية بشأن التمويل.

كما عاد إلي مزرعته، و يستخدم الحياة البسيطة كمجاز لإدراة أمواله.

يساعدك الكتاب على التحكم فى ثلاث مراحل: مرحلة البذور، النمو، ثم حصاد أموالك، و يوازن بين النصائح السهلة و النصيحة الجذرية، و أنه حقًا كتاب عظيم للمبتدئين.

النقاط الرئيسية بالكتاب:

• تبسيط إدارة أموالك بإستخدام حسابات مصرفية مختلفة.
• قم بتمزيق بطاقات الإئتمان الخاصة بك أولًا، ثم ابدأ سداد دينك.
• ضع خطط التقاعد الخاصة بك.

4- الخطة المالية من صفحة واحدة لكارل ريتشاردز (THE ONE-PAGE FINANCIAL PLAN)

الكتاب فى جملة واحدة:

تجعل الخطة المالية من صفحة واحدة، و مسألة التخطيط المالي سهلة، لن تشكل عبء و على الأقل ستشكل انضباطًا من خلال مساعدتك فى التخطيط لمستقبلك المالي بالكامل على صفحة واحدة.

لماذا يعد من أفضل الكتب:

أمضي كارل ريتشارد أكثر من 40.000 ساعة على مدي العشرين عامًا الماضية كمستشار مالي، يعمل فى Wells Fargo و Merrill Lynch و العديد من المؤسسات المالية الأخري ذات السمعة الطيبة.

فى النهاية، اكتشف أنه يجب رسم المفاهيم، و هناك بعضًا من رسوماته التى شاركها على الإنستجرام، و أصحبت منتشرة الآن، و يستطيع من خلال كتابه مساعدتك على توضيح الأفكار للتخطيط لأموالك على قطعة واحدة من الورق.

يوضح لك كتابه كيفية القيام بذلك من خلال التخلص من كل الضوضاء و التركيز فقط على ما هو مهم حقًا بالنسبة لك.

النقاط الرئيسية بالكتاب:

• حدد بعض الأهداف، و لكن أبق مرنًا و أصقل خطتك على طول الطريق.
• حول الميزانية إلي لعبة لجعل التوفير ممتعًا.
• سدد ديونك كإستثمار لمستقبلك.

اقرأ ايضًا : اكثر 10 كتب تاثيرا فى تاريخ البشرية

كتب الثقافة المالية (أفضل كتب مالية للمستثمرين):

5- المستثمر الذكي لبنيامين جراهام (THE INTELLIGENT INVESTOR)

الكتاب فى جملة واحدة:

المستثمر الذكي أو استثمار القيمة، الذي يركز على تحقيق أرباح ثابتة و طويلة الأجل من خلال تجاهل السوق الحالية و اختيار الشركات ذات القيمة الجوهرية العالية.

لماذا يعد من أفضل الكتب:

يقول وارن بافيت أن هذا هو أعظم كتاب عن الإستثمار المكتوب على الإطلاق، و نظرًا لأنه كان أغني رجل لعدة سنوات فى عام 1949، أصبح الكتاب هو الأكثر شعبية على الإطلاق.

إنه في الفصول التى يسردها بينامين جراهام، و التى شارك فيها وران بافيت، يجد المستثمرون القيمون الشركات ذات الأساسيات الرائعة و يشترون أسهمها بسعر منخفض.

بعد ذلك، كل ما عليهم فعله هو الإنتظار حتى يعاود فتح السوق و فتح قيمته الحقيقية، و أصبحت هذه القاعدة الخالدة على الإطلاق.

النقاط الرئيسية بالكتاب:

• هناك 3 مبادئ للاستثمار الذكي: التحليل على المدي الطويل، و حماية نفسك من الخسائر، و عدم تحقيق أرباح مجنونة.
• لا تثق أبدًا السوق، يمكن أن يكون غير عقلاني للغاية على المدي القصير و المتوسط.
• التزم بصيغة صارمة يمكنك من خلالها إجراء جميع استثمارك، و ستكون بخير.

6- الكتاب الصغير الذي يتفوق على السوق لجويل غرينبلات (THAT BEATS THE MARKET)

الكتاب فى جملة واحدة:

هذا الكتاب عبارة عن برنامج تعليمي خطوة بخطوة لتطبيق صيغة رياضية بسيطة عند شراء الأسهم التى تضمن أرباحًا طويلة الأجل.

لماذا يعد من أفضل الكتب:

جويل غرينبلات أسطورة الأستثمار، حققت شركته الإستثمارية Gotham Funds عائدًا سنويًا بأكثر من 40 %  لمدة 20 عامًا، من عام 1986 إلي عام 2006.

من خلال صيغته البسيطة، تمكن من تحويل نهج استثمار القيمة لبنيامين جراهام إلي نظام يحتاج لتحديث مرة واحدة فقط فى السنة.

فى عام 2005، كتب الكتاب للأطفال، و كانت النتيجة أن هذا الكتاب، أصبح من أكثر الكتب مبيعًا.

و إذا كنت تبحث عن نهج استثماري محدد منخفض الصعوبة، فهذا أفضل مرجع لك.

النقاط الرئيسية بالكتاب:

• انظر إلي عائد الأرباح و العائد على رأس المال لتقييم الأسهم.
• رتب و أدمج هذين العاملين لإيجاد الشركات الفائزة.
• التحلي بالصبر، هذا ما يجعل هذه الصيغة غير شعبية، لكنها فعالة.

اقرأ ايضًا : رواية كحل و حبهان : منظور آخر لكتابات عمر طاهر

كتب الثقافة المالية (أفضل كتب مالية لرواد الأعمال):

7- المليونير فاست لين لإم جى ديماركو (THE MILLIONAIRE FASTLANE)

الكتاب فى جملة واحدة:

يشير المليونير فاست لين إلي ما هو خطأ فى النهج القديم فى الحصول على شهادة، و الحصول على وظيفة و العمل الجاد، ثم التقاعد النموذجي الغنى، و تحديد الثروة بطريقة جديدة، و يظهر لك الطريق إلي التقاعد و أنت فى سن الشباب.

لماذا يعد من أفضل الكتب:

يحتوي هذا الكتاب على أكثر العناوين المضللة فى العالم، و إنها ليست خطة للثراء السريع على الإطلاق، و بدلًا من ذلك، إنها قصة للمثابرة و الجرأة و التفكير غير التقليدي.

بعد رؤية رجل لامبورغيني عندما كان مراهقًا، عرف المؤلف أنه يريد أن يكون ثريًا، لكنه لا يريد أن يبتعد لمدة 40 عامًا للوصول إلي هناك.

فى نهاية المطاف، و بعد العديد من التقلبات و الإنعطافات، و إطلاق شركته الخاصة و بيعها و إعادة شرائها، تقاعد فى سن 33 كمليونير.

هذا الكتاب رائع حقًا لرواد الأعمال.

النقاط الرئيسية بالكتاب:

• الثروة تعنى 3 أشياء، و لكن ليس المال: الصحة و العلاقات و الحرية.
• فى مرحلة ما، يجب أن تجعل دخلك مستقلًا عن وقتك.
• فكر كمنتج و ليس مستهلك.

8- فكر تصبح غنى لنابليون هي (THINK AND GROW RICH)

الكتاب فى جملة واحدة:

كتاب فكر تصبح غنيًا يشمل العادات الـ 19 الأكثر شيوعًا للأثرياء و الناجحين، المستخلصة من دراسة أكثر من 500 فرد على مدار 20 عامًا، و يعد من أبرز كتب الثقافة المالية .

لماذا يعد من أفضل الكتب:

من المحتمل أن يكون هذا هو الكتاب الأكثر شعبية حول المال و العادات والنجاح الشامل فى العالم.

بعد أن كلفه قطب الصلب أندرو كارنيجي نفسه بالمهمة، أجري نابليون هيل مقابلات مع أفراد ناجحين لمدة 20 عامًا،

و ” فلسفة الإنجاز الشخصي”، نشرت عام 1937 و باعت منذ ذلك الحين 70 مليون نسخة.

إنه كتاب عن التفكير و الإلهام و الرؤية و القيام بكل ما يلزم للنجاح، و إذا كنت رائد اعمال شابًا فى طريقك إلي أن تصبح من بين الكبار، فهذا الكتاب لك.

النقاط الرئيسية بالكتاب:

• استخدم الإكتشاف الذاتي لبناء اعتقاد لا يتزعزع فى نفسك.
• كن عنيدًا و التزم دائمًا بقراراتك.
• انضم إلي مجموعة العقل المدبر لقطع منحني التعلم  الخاص بك.

اقرأ ايضًا : كيف تقول لا بلباقة – مقتطفات من كتاب كيف تقول لا

كتب الثقافة المالية (أفضل الكتب للإدخار):

9- سأعلمك أن تكون غنيًا للراميت سيثي (I will teach you to be rich)

الكتاب فى جملة واحدة:

سوف أعلمك أن تكون غنيًا يساعدك على توفير المال مع السماح لنفسك بإنفاق الأموال و أنت خالي من الذنب على ما تحبه و تستمتع به.

لماذا يعد من أفضل الكتب:

لدي رميت سيثي مقاربة بدون BS-  لكل شئ، بدأت مدونته المالية كموقع إلكتروني لتغيير السلوك من غرفة النوم الخاصة بك فى عام 2004.

بعد بيع كتاب إلكتروني صغير مقابل بضعة دولارات و رؤية سحر كسب المال عبر الإنترنت، ضاعف من التمويل الشخصي.

بعد 15 عامًا، تحقق شركته GrowthLab عائدات سنوية بملايين الدولارات من خلال الدورات التدريبية و ورش العمل المعقدة للغاية عبر الإنترنت.

سيساعدك الكتاب الأكثر مبيعًا فى نيويورك تايمز لعام 2007 على خفض التكاليف فى كل مجالات الحياة، و التفاخر بالأشياء التى تستمتع بها، و إتمام خطط التقاعد الخاصة بك.

الكتاب يقدم لك منظور عملى من شخص خاص التجربة بالفعل.

النقاط الرئيسية بالكتاب:

• أنت المسئول الوحيد عن مشاكلك المالية.
• أعرف مقدار الأموال التى تدخلها ثم وجهها تلقائيًا إلي حيث تريد أن ينتهى بها الأمر.
• ابدأ الاستثمار اليوم، حتى لو كان 1 دولار فقط.

10- تحول إجمالي الأموال لديف رمزي (the total money makeover)

الكتاب فى جملة واحدة:

يوضح لك برنامج التحول الإجمالي للأموال كيفية التوقف عن قبول الديون كالمعتاد، و القضاء عليه إلي الأبد بزيادات صغيرة، و بناء المستقبل المالي الذي تستحقه فى سبع خطوات.

لماذا يعد من أفضل الكتب:

بعد ديف رمزي أحد أشهر مقدمي البرامج الإذاعية فى الولايات المتحدة على الإطلاق، و يساعد رمزي الناس على أن يصبحوا بدون ديون، و عند هذه النقطة فيذهب إليه الذين نجحوا في أعمالهم، ليتحدثوا فى برنامجه عن تجربتهم.

كما أنه يساعدهم فى القضايا العاطفية للتعامل مع المال و يتجاوز مجرد النصائح الحسابية، و الكتاب دليل مصاحب و باع ملايين النسخ.

يشجعك رمزي على معالجة ديونك من الصغيرة إلي الكبيرة، ثم البدء فى الإدخار ببطء، و الاستثمار فقط بعد تغطية الأساسيات.

وهو نهج صخري و صلب !

النقاط الرئيسية بالكتاب:

• قبل أن تفعل أي شئ آخر، ضع 1000 دولار فى صندوق الطوارئ.
• ابدأ بسداد ديونك، بدءًا بالأصغر.
• قم بتنمية صندوق الطوارئ الخاص بك حتى يكون لديك على الأقل إحتياطي لمدة ثلاثة أشهر.

اقرأ ايضًا: كتابة المحتوى – ٩ خطوات سهلة لضمان كتابة المحتوى المثالي

كتب الثقافة المالية (أفضل كتب مالية للتقاعد):

11- المليونير الآتوماتيكي لديفيد باخ (the automatic millionaire)

الكتاب فى جملة واحدة:

المليونير الأوتوماتيكي هو خطة قابلة للتنفيذ خطوة بخطوة لبناء الثروة دون الإنضباط من خلال الإعتماد على النسب المئوية الثابتة و المدفوعات الصغيرة والمعاملات الآلية.

لماذا يعد من أفضل الكتب:

عندما كان عمره سبع سنوات فقط، أخذته جدته إلي ماكدونالدز، و خلال الغداء، أخبرته أن هناك ثلاثة أنواع من الناس فى العالم: أولئك الذين يأكلون ماكدونالدز، و الذين يعملون فى ماكدونالدز، و الذين يثتثمرون فى ماكدونالدز.

كما ساعدته فى شراء حصته الأولي من أسهم الشركة، وبذلك يكون بدأ مبكرًا، و بعد سنوات، أصبح باخ رئيس فى مورجان ستنالي.

و يعد السابع من بين اثني عشر شخصًا من أكثر المؤلفين مبيعًا فى صحيفة نيويروك تايمز، و هذا هو النموذج الأكثر عملية لبناء الثروة بطريقة بسيطة و فعالة.

النقاط الرئيسية بالكتاب:

• ادخار القليل كل يوم سيقطع شوطًا طويلًا.
• ادفع لنفسك أولًا للتأكد من أنك تعتني بمستقبلك المالي.
• تسمح لك الدفعات التلقائية بالإستثمار بطريقة منضبطه دون أن تكون منضبطًا بنفسك.

12- المليونير المجاورلتوماس ستانلي (The Millionaire next door)

الكتاب فى جملة واحدة:

يظهر لك المليونير التالي عند باب عادات الإنفاق و الإدخار البسيطة التى تؤدي إلي المزيد من النقد فى البنك أكثر مما يكسبه معظم الناس فى حياتهم، بينما يساعدك على تجنب الأخطاء الخطيرة فى طريقك إلي الإستقلال المالي.

لماذا يعد من أفضل الكتب:

للأسف، توفي توماس جز ستانلي فى حادث سيارة عن عمر يناهز 71 عامًا، و مع ذلك، فإن إرثه لا يزال قائمًا مع هذا الكتاب، الذي كان نتيجة لسنوات من البحث.

درس ستانلي و مؤلفه المشارك ويليام دانكو الأشخاص ذوي الدخل الطبيعي و الثروة الصافية لعقود، و يحتوي هذا الكتاب على استنتاجاتهم.

بعد قراءتها، ستعرف كيف تتجنب أن تصبح مدخر ضعيف للثروة، حيث يمكن لمعظم الناس إدخار نصف دخلهم أو أكثر، و يوضح لك هذا الكتاب لماذا يستحق الإدخار هذا الجهد على المدي الطويل.

النقاط الرئيسية بالكتاب:

• أدخر بمسئولية منذ اللحظة الأولي التى تبدأ فيها فى كسب أكثر مما تحتاجه للعيش.
• استخدم صيغة بسيطة بقيمة صافية لحساب ما إذا كنت تفتقر إلي إمكاناتك المالية.
• تجنب رعاية مرضي الإنفاق المنهارين إقتصاديًا و إنفاق الكثير من المال لدعم الآخرين و للوصول إلي هدفك.

اقرأ ايضًا: رواية إيكادولي.. مختصرة

كتب الثقافة المالية (أفضل كتب للحرية المالية):

13- أسرار عقل المليونير لهارف إكر (secrets of the millionaire mind)

الكتاب فى جملة واحدة:

تشير أسرار عقل المليونير إلي أن نجاحنا محدد سلفًا منذ الولادة و يوضح لنا ما يجب القيام به لكسر الحواجز و اكتساب عادات و تفكير الأغنياء.

لماذا يعد من أفضل الكتب:

بعد ملاذ مطلق من البناء و البيع و الخسارة و الفشل فى أكثر من أثني عشر شركة، حلل هارف علاقته بالمال.

فعندما تجني و تفقد الملايين بسرعة، من المحتمل أن يكون هناك شئ ما كإنقطاع الأسلاك، و لقد اكتشف أنه قام بتقليد الاستراتيجيات المالية لوالديه، و كذلك يفعل معظمنا.

سيساعد هذا الكتاب على التراجع عن الجوانب الضارة لتلك العادات و استبدلها بأفكار وعادات مالية قوية.

النقاط الرئيسية بالكتاب:

• أنت تميل بشكل طبيعي إلي تكرار استراتيجيات دخل والديك.
• إذا كنت تريد التحكم في أموالك، فعليك أولًا أن تدرك أنك الشخص الذي يقود عجلة القيادة.
• لا تحتقر الأغنياء و إلا فلن تصبح غنيًا أبدًا.

14- أغني رجل فى بابل لجورج كلاسون (The Richest Man in Babylon)

الكتاب فى جملة واحدة:

أغني رجل فى بابل استراتيجية مالية منطقية يمكنك تطبيقها اليوم، يتم سردها من خلال القصص و الأمثال من أيام بابل القديمة.

لماذا يعد من أفضل الكتب:

كان جورج كلاسون، جندي و رجل أعمال و كاتب ذكيًا، نشر هذا الكتاب فى عام 1926، و بدلًا من تقديم نصيحة مملة دون أي مصداقية، قام بتغليف دروسه فى قصص من البابلين.

يعتقد عمومًا أنهم شعب مذهل، فقد أعطوا جورج سطلة نقل هذه الدروس إلينا، و النصيحة صالحة حتى يومنا هذا كما كانت فى الماضى، و إنه كتاب عظيم حقًا.

النقاط الرئيسية بالكتاب:

• أستغل كل وسائلك.
• تعلم كيف تكون محظوظًاً.
• لا تحمل نفسك الديون أبدًا.

اقرأ ايضًا: الحرية المالية : الوصول إلي تحقيق الحرية المالية و الثراء