كيفية إدارة الأموال قد يبدو ذلك السؤال صعب الإجابة عليه، و لكن هذا فقط لأنك لم تأخذ الوقت الكافي للتفكير و بداية الإدارة الفعلية، اليوم أصبح الحفاظ على نظام المالي أسهل من أي وقت مضي.
و هذا من خلال الميزانية الدقيقة و التوفير الذكر و بعض الاهتمام بدخلك و نفقاتك، فيمكنك إدارة أموالك بحكمة الآن.
في هذه المقالة سنقدم لكم أهم النصائح العملية لإدارة أموالك و مدخراتك و تأمين نفسك و أسرتك ماليًا.
لتعمل على كيفية إدارة الأموال ضع قائمة بدخلك الشهري
احسب كل دخلك الشهري الفعلي الآن، و لا تضف الدخل الذي تحصل عليه من عمل زيادة أو عمل مستقبلي تأمل الحصول عليه أو الحوافز والمكافآت، فقط أضف دخلك الحقيقي الذي تضمن الحصول عليه كل شهر.
هذا يضف لك صورة واضحة عن مقدار المال الذي عليك إنفاقه كل شهر، لتكوين ميزانية دقيقة.
يمكن أن تضع الأموال الإضافية من المكافآت أو الأعمال الإضافية (Over Time) تحت بند إضافي في الميزانية الخاصة بك.
فهذا يجعلك تنظم حياتك على أساس دخلك الأساسي فقط، و الأموال الزائدة أو المدونة تحت بند “إضافي” تعتبر مكافأة و مفاجأة جيدة بالنسبة لك.
اقرأ ايضًا: أعرف الوظيفة المناسبة لك : اختبار مجاني لمعرفة المهنة التي يجب عليك العمل بها
تتبع نفقاتك كل شهر لمعرفة كيفية إدارة الأموال
احتفظ بجميع إيصالات المشتروات خلال شهر للتمكن من معرفة المصروفات و النفقات الفعلية كل شهر.
لحسن الحظ أن التكنولوجيا الحديثة تساعدنا في هذه الأمور، ادخل على الانترنت لمعرفة نشاط بطاقتك الائتمانية.
و بعض البنوك تعمل على تصنيف تلك النفقات مثل “الأطعمة” أو “فواتير” أو “مستحضرات تجميل”.
و إن لم يكن لديك بطاقة إتئمانية فاحفظ الإيصالات و اكتب ما تشتريه.
صنّف نفقاتك لمعرفة كيفية إدارة الأموال
بعد تتبع نفقاتك لمدة شهر، يمكنك الآن تصنيفها إلى ثبتة و أساسية و غير أساسية.
فتلك هي الطريقة التي يمكنك بها توفير المال و البداية في الإنفاق بحكمة.
- النفقات الثابتة: هي أشياء لا تتغير من شهر لآخر، و لكن يجب دفعها إلزاميًا، مثل الإيجار، بنزين السيارة، أقساط،،إلخ.
- النفقات الأساسية: تشمل الطعام و النقل و المرافق، و أي شيء تحتاجه للمعيشة، و لكن تتغير تكلفته نسبيًا من شهر لآخر.
- النفقات الغير أساسية: هذا هو أي شيء لا يندرج تحت النفقات الثابتة أو الأساسية فيعتبر من النفقات الغير أساسية مثل السينيما و الألعاب و الهوايات، و هذا أكبر مجال يمكن أن توفر منه المال إن اقتصدت في الإنفاق فيه.
احتفظ بتسجيلاتك لتعرف كيفية إدارة الأموال
بعد الانتهاء من تسجيل نفقاتك و إيراداتك و في شهر ما و تحديد ميزانتك احتفظ بما سجلته.
شهر وراءه شهر ستحاول تحسين خطتك، ومتابعة أدائم باستمرار سيسساعدك في التطور،دخلك تقريبًا سيظل ثابتًا، أو يزداد بمعدلات غير متسارعة، و لكن نفقاتك متغيرة، لذا فأنت بحاجة لمتابعتها.
يمكن أن تنظم ما تكتبه في جدول أو تستعين بهاتفك الذكي للتدوين.
احسب المال المتبقي لديك بعد النفقات
بعد معرفة النفقات الثابتة و الأساسية فقط، فما مقدار الدخل المتبقي ؟
اطرح النفقات الثابتة و الأساسية من دخلك الشهري لمعرفة مقدار المال المتبقي لك و يمكن توفيره ك “دخل زائد” بدلًا من الإنفاق في السهرات و التنزهات.
اقرأ ايضًا: أسباب تجعلك غير سعيد في العمل و كيف تتعامل معها
خطط مقترحة للاستفادة من الدخل الزائد
يمكنك الاستفادة من المال المتبقي “الدخل الزائد” في الادخار و الاستثمار، يمكنك تخصيص 10% من الدخل كحد أدنى.
فهذا سيفيد على المدى البعيد، و يمكنك استخدامه أيضًا في سداد دين كبير أو مدفوعات أخرى.
يفضل توفير 20% من الدخل كمدخرات، لأن في خلال 5 إلى 6 أشهر ستحصل على مبلغ مدخر لتأمينك و حمايتك لمدة شهر كامل في حدوث حالة طوارئ.
و هذه الطريقة توفر لك المال دون التأثير بشكل كبير على الحياة.
توفير 30% من الدخل، هذه الخطة تتيح لك توفير المال للأنشطة الكبيرة و مثل الإجازات و المشتريات مثل شراء سيارة أو السفر..إلخ.
و لكن يصعب تطبيق هذه الخطة.
اقرأ ايضًا: زيادة الراتب ! التوقيت المناسب لطلب ذلك
إنفاق بذكاء حتى تصل إلى كيفية إدارة الأموال بذكاء
نصائح مفيدة للإنفاق بذكاء و تقليل مصروفاتك إن اتبعتها هذا الشهر ستوفر الكثير.
1- الالتزام بالميزانية الشخصية لإدارة الأموال
اسأل نفسك ما أكثر شيء تنفق فيه أموالك دون أن تشعر، اعرف هل تحتاج هذا الشيء حقًا، إن كنت شغوفًا بالموضة و شراء الماركات العالمية التي يمكن أن تنفق فيهال الكثير مقابل حذاء أو قميص جديد، ابحث عن أماكن تبيع ملابس بأقل سعرًا.
- اعرف أولوياتك في الحياة، هذه النقطة يمكنها أن تخبرك الكثير عما يهمك في الشراء و الإنفاق، و تجنب عمليات الشراء المكلفة.
- ما الأشياء التي يمكنك التخلي عنها، مثل قهوة الصباح في أحد الكافيهات يمكنك تناولها بالمنزل، زجاجات المياه المعدنية، و الكثير من الاشياء يمكنك التخلي عنها للتوفير.
2- استخدام بطاقات الائتمان الأفضل
استخدام بطاقات الائتمان المختلفة يعطي شعورًا داخل العقل الباطن أنها ليست أموالًا فعلية.
الفوائد التي تضاف على البطاقات الائتمانية كبيرة، لذا كن حريصًا على توخي الحذر عند تعاملك مع بطاقات الائتمان.
و تلك بعض النصائح التي تساعدك لاستخدام أمثل بطاقات الائتمان.
- اقرأ استمارة الاتفاقية قبل الاشتراك و استخراج البطاقة، و اعرف المزيد عن سعر الفائدة الشهري، و كيف يتم حساب الحد الأدني للدفع، و هل هناك رسوم سنوية على الحساب زائدة ؟
- حاول دفع أكثر من الحد الأدني الشهري للقسط، فها يقلل نسبة الفوائد التي يضعها البنك على البطاقة.
- لا تستخرج أكثر من بطاقة ائتمان، فإن كثرتها تعطيك إيحاء أنك غير مديون كثيرًا و يمكنك شراء المزيد. استخدم بطاقة واحد لتحديد ميزانيتك و التعامل بها.
اقرأ ايضًا: تشجيع زوجتك على العمل ومساهمة الزوجة في المنزل
3- اعرف غرضك عند الشراء
عمليات الشراء تعتبر لعنة عند كل من يريد تحديد نفقاته و إدارة أمواله.
لذا عليك أن تسأل نفسك قبل شراء أي شيء:
هل هذا الشيء مهم و ضروري للعيش ؟
هل يفيدك و يمتعك لفترة طويل، أم أنها متعة عابرة ؟
- ابعد عن التسوق كترفيه، هناك العديد من الأنشطة التي يمكن أن تفعلها كترفيه بدلًا من التسوق.
- انشئ قائمة للتسوق عند الذهاب للمتجر، فهذا يساعدك على توفير المال.
- لا تشتري أي شيء معروض للبيع، أو عليه بعض التخفيضات، فقط اشتري ما تريده و تحتاجه، و اسأل نفسك قبل الشراء عن السبب.
4- قبل الشراء بمبلغ كبير ابحث كثيرًا
إن كنت تنوي شراء شيء بمبلغ كبير مثل شراء سيارة أو هاتف ذكي أو غيرهما.
يفضل أن تبحث كثيرًا على مواقع الانترنت لمعرفة الموديلات التي تناسب احتياجاتك.
و إن كنت لا تهوى التصوير فلا داعي لشراء هاتف ذو جردة كاميرا عالية، و وفر الزيادة في فرق السعر لمصلحتك.
5- اتجه إلى الشراء بالجملة
ليس من الصعب أن تقلل من مصاريف بيتك، عند شراء الطعام أو الخضار، يمكنك أن تشتري من تجار الجملة بكميات كبيرة تكفيك طوال الأسبوع بدلًا من الشراء بشكل يومي.
خطط لمستقبلك و أمن مستقبلك لثلاثة أشهر قادمة
من يعرف المستقبل، فربما تأتي علي أي شخص ظروف طارئة من نقص في الدخل أو غيرها، لذلك يجب أن تركز على توفير نفقاتك لمدة ثلاثة أشهر على الأقل لتأمين نفسك و عائلتك من أي عدم استقرار.
يمكنك أن تمدد هذا إلى 6 أشهر أو سنة فثلاثة أشهر هذا على أقل تقدير.
و لتحديد هذا ارجع إلى قائمة نفقاتك الثابتة و الأساسية التي أنشأتها، و اضرب هذا الرقم في 3 لتحصل على مدخرات الطوارئ.
إلى هنا قدمنا لكم أهم النصائح كيفية إدارة الأموال بشكل صحيح لتأمين نفسك ماديًا حسب دخلك الحالي.
المصادر
https://www.usf.edu/financial-education/resources/money-management.aspx
اقرأ ايضًا: عوامل النجاح في العمل و كيف تترقي فى عملك
